Compte tenu des taux actuellement très bas, il peut être vraiment opportun de renégocier son prêt immobilier. Pour vous éviter de perdre du temps, voici le mode le plus simple, en quatre étapes.

Étape 1 : prenez le tableau d’amortissement de votre prêt immobilier en cours, regardez le nombre d’échéances qu’il vous reste à payer, déduisez 2 ou 3 mois (durée moyenne nécessaire pour la mise en place de votre nouveau prêt). Voilà vous disposez du coût total réel de ce qui vous reste à payer.

Étape 2 : faites le tour de la concurrence, pour voir les différents taux proposés, ou plus simple et c’est mon conseil, depuis votre ordinateur ou par téléphone, contacter un des trois plus importants courtiers en matière de prêts (EMPRUNTIS, MEILLEURTAUX, CAFPI) : ils feront le travail pour vous ! Cela ne vous coûtera rien, ils ne se rémunèrent, que si votre dossier abouti. Plutôt pratique quand on dispose de peu de temps pour renégocier son prêt immobilier !

Étape 3 : c’est la plus importante ! Surtout ne vous focalisez pas sur le taux. Reprenez votre calculette, et additionnez tout : bien sûr les nouvelles mensualités, les frais de dossier, le coût de la nouvelle garantie (hypothèque ou société de caution mutuelle), rajoutez à ce montant le coût éventuel que vous fera payer votre banque pour le remboursement anticipé de votre prêt.

Vous voilà en présence de deux totaux à comparer, l’écart étant la véritable économie que vous pouvez réalisez. Si ce montant est significatif, passez à l’étape suivante. C’est à ce moment qu’il faut décider ou non de renégocier son prêt immobilier.

Étape 4 : deux solutions s’offrent à vous, soit vous changez de banque, soit vous attendez que la nouvelle banque vous adresse son offre de prêt (elle est généralement valable 2 mois et c’est gratuit) et vous la mettez sous le nez de votre banquier actuel en lui demandant s’il peut s’aligner. Vous pouvez au passage en profitez pour renégocier, en contre partie de votre fidélité, les conditions de votre découvert, vos frais de tenu compte,etc, etc,…..le moment est tout à fait propice.

Soyez vigilants, pour rendre les choses un peu moins faciles à comparer, quelque fois, la nouvelle proposition qui vous sera faite, aura une durée différente de celle qui vous restait à régler, alors reprenez votre calculette et comparez à le nouveau le tout. Une diminution de la durée doit obligatoirement entraîner une diminution du coût total par rapport à une durée égale, une augmentation de cette durée entraîne à contrario une augmentation logique, mais il faut qu’elle soit raisonnable.

Une indication moyenne, avant de renégocier son prêt immobilier, il faut que votre taux actuel soit au moins supérieur de 1,5% au taux équivalent du marché, pour que cela soit judicieux de démarrer cette démarche.

Vous pouvez aussi , mais c’est une autre approche, profitez de cette occasion pour , allonger la durée initiale de votre crédit et donc diminuez vos mensualités pour plus de confort dans votre trésorerie quotidienne, pensez aussi qu’à cette occasion vous pouvez utilisez cette opportunité pour inclure dans votre nouveau prêt, quelques crédits à la consommation que vous avez souscrits à des taux beaucoup plus élevés que celui de ce prêt immobilier.

Alors à vos caculettes…! Prêt à renégocier son prêt immobilier ?

Jean Conseil