Dans le précédent article nous vous annoncions les principales nouvelles mesures fiscales qui en 2010 allaient rogner les économies d’impôts que vous réalisiez jusqu’ à présent. Ces mesures sont dictées par la nécessité de réduire de 8% à 3% le déficit public. Et bien maintenant on sait combien cela va nous coûter ! Eric WOERTH, notre ministre des finances vient de préciser le montant de la facture annuelle pour les années à venir : 100 milliards!

Pour payer cette facture  et réduire le déficit public, notre ministre donne deux pistes, des économies à réaliser sur les dépenses publiques, pour la moitié et pour l’autre moitié la hausse des rentrées fiscales, grâce à la reprise. Bel optimisme, même s’il y a des signes positifs sur la reprise, elle est fragile et quand aux dépenses publiques ce n’est pas la première fois qu’on annonce leur réduction.

Et si cela ne marchait pas comme il a prévu, ou un peu moins bien….. ou va t il falloir trouver de l’argent pour réduire le déficit public ? (more…)

Le début d’année est traditionnellement l’occasion de prendre ces fameuses bonnes résolutions, qui dans la plupart des cas ne sont pratiquement jamais suivies d’effet. Combien d’entre nous se sont dits en 2009, ma banque est trop chère, je vais faire jouer la concurrence, et prévoir de changer l’année prochaine. Décision déjà prise en 2008, et puis rien en 2009, car manque de temps, difficulté de faire des comparaisons. Ne soyez pas trop durs avec vous car la mise en oeuvre n’est vraiment pas facile!

Bien sûr la législation oblige toutes banques à afficher dans chaque agence les conditions tarifaires, ou à les produire sur simple demande, mais cela n’est pas évident de toutes les recueillir, sachant qu’il y a en France plus de 150 Établissements bancaires. Et puis selon votre situation personnelle, la facturation peut varier considérablement d’un établissement à un autre, moins chère pour une prestation et plus chère pour une autre. Il n’y pas que dans les supermachés qu’il y a des produits d’appels ! Dès le moment où se dit que : «mon banquier est un commerçant comme un autre», cela change notre façon de discuter avec lui. Mais faut il encore avoir des arguments ?

Vous qui lisez ce blog régulièrement, vous connaissez bien maintenant notre démarche qui consiste à essayer de vous apportez des informations pratiques. Alors pour savoir si votre banque est trop chère, nous vous invitons à vous rendre sur le site du journal économique La Tribune, sur la première page en descendant le curseur vous découvrirez une remarquable étude qui offre un comparatif fait sur 114 banques et qui s’intitule «Et si vous changiez de banque en 2010» (more…)

Comme les bonus des traders, les paradis fiscaux refont parler d’eux, pourtant nos gouvernements n’arrêtaient pas de communiquer, sur les mesures en cours visant à améliorer la transparence. Il n’y avait pratiquement plus personne sur la liste noire, et la liste grise des pays complaisants devenait de plus en plus blanche. Dans des articles précédents, et notamment «Les banques françaises donnent le bon exemple» et «Les Paradis fiscaux», nous vous avons toujours fait part de notre scepticisme à cet égard, en vous en donnant les motifs.

L’actualité vient de nous donner raison, par le biais de l’information qui vient d’être divulguée sur l’impôt moyen payé par les sociétés en France sur les bénéfices : 30% pour les PME/PMI , 8% pour les sociétés du CAC 40 !!!! Rappelons que le taux normal est 33%. Alors comment font ils ? Rappelez vous dans notre article sur le sujet , du 11 mars 2009, nous disions, que ces sociétés du CAC 40 disposaient de plus de 1500 filiales dans ces paradis fiscaux.

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La fièvre de l’or est de retour, mais cette fois-ci sur les marchés boursiers !  Le mercredi 2 décembre l’once d’or sur le Bullion Market à Londres a franchi un nouveau seuil historique en dépassant les 1200 dollars, cotant au plus haut à 1215,85 dollars !!
C’est la suite d’un parcours en hausse continue depuis un an, car en décembre 2008 l’once d’or cotait autour de 800 dollars. Beau placement pour l’investisseur astucieux ou intuitif, une plus value de 50% en un an, dans un contexte boursier et économique, pour le moins difficile.
Au fait c’est quoi, l’once d’or, on connaît mieux le lingot et le Napoléon. De fait c’est à l’origine une unité de masse de référence pour peser une matière première précieuse, comme est le carat pour le diamant, par exemple. Son poids est de : 31,1034768 grammes. Pourquoi ce chiffre ? On aurait pu faire plus simple, mais ne cherchez pas, c’est latin et anglo saxon, nom d’origine «ounce», pour l’anglais et pour le latin «uncia», qui signifie le douxième. Donc l’once d’or est le douzième de la livre (ancienne unité de poids mieux connue ). Voilà maintenant vous savez combien pèse l’once d’or.

Revenons à la fièvre de l’or et à son parcours boursier: cotation en 2000, 272 dollars, en 2003, 400dollars, en 2005, 500 dollars, en 2007, 800 dollars. L’or fait partie de ce qu’on appelle traditionnellement, les valeurs refuges, et si donc on comprend bien la hausse de 2000 à 2007 compte tenu de la dégradation de la situation économique et boursière, la continuité de cette hausse sur 2009 est moins évidente puisqu’on nous dit que nous sortons de la crise et que les différents indicateurs repassent au vert.

Les analystes avancent deux raisons principales face à la fièvre de l’or :

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Mon premier conseil : éviter le credit revolving. Régulièrement ce type de prêt à la consommation revient à la une de l’actualité. Ce sujet est actuellement en attente de décision, en effet le projet de loi de modification de la réglementation du crédit à la consommation adoptée le 17 juin par le Sénat doit encore être débattue par les députés en décembre, pour une ratification définitive en début 2010.

Rappelons le principe du credit revolving, au lieu de faire un prêt classique, que vous remboursez sur une durée définie à l’avance, vous disposez d’une autorisation de crédit, et chaque fois que vous remboursez, vous reconstituer le capital qui vous a été octroyé au départ et donc il redevient utilisable. A première vue çà a l’air plutôt sympa! Alors ou est le problème?

Deux inconvénients majeurs, le premier est : la tentation étant forte, vous pouvez finir par vous habituez à utiliser toujours a plein ce que la pub vous présente souvent dans votre boite aux lettres comme «comme une réserve d’argent disponible à tout moment» et alors vous installez dans un endettement constant qui vous fait vivre au dessus de vos moyens et qu’il faudra bien un jour quand même rembourser. 

Le second est que les taux pratiqués le plus souvent dans ce type de crédits sont prohibitifs, très souvent à la limite du taux de l’usure qui est actuellement de 20,70% !!! Et il arrive que la démarche commerciale vous y entraîne par un taux d’appel peu cher de 4,5% par exemple, mais uniquement sur un an. Quand la machine est en route , et que par confort vous augmentez la durée pour diminuer la mensualité, le taux se rapproche alors du taux de l’usure. Certains députés de tous bords politiques militent pour une suppression pure et simple du credit revolving. Mme Christine LAGARDE lors d’un déplacement à Saint Denis vient de déclarer qu’elle y est totalement opposée, mais que par contre elle est favorable à son encadrement. Donc à suivre….

Pourquoi cette position du gouvernement ? (more…)