Pour acheter un appartement ou une maison, de nombreux futurs propriétaires recherchent un moyen de financer tout ou une partie de leur bien. Première règle française à connaître : l’ensemble de vos prêts (crédits à la consommation, crédit immoilier, crédit automobile…) ne pourra jamais dépasser 33,8% de vos revenus mensuels. Par revenus mensuels, on entend le salaire, les primes régulières, les 13ème ou 14ème mois et les revenus fonciers ou financiers. Cette mesure permet d’éviter des situations d’endettement catastrophiques comme on a pu le voir aux Etats Unis.
Deuxièmement, quand on veut acheter un appartement ou une maison; trouver un crédit immobilier n’est pas si facile. Malgré la publicité de certaines banques, le financement immobilier sans apport n’est pas aisé. Nicolas Tardaud dans son livre “Tout sur l’immobilier” précise que les meilleurs taux sont accordés aux emprunteurs ayant un apport personnel au moins égale à 40% de l’appartement ou de la maison à acquérir. D’après lui, le taux de crédit peut varier de 2 points selon la valeur de l’apport. Faut-il alors sortir toutes ses liquidités pour acheter un appartement ou une maison ? Pas forcément, il faut comparer le taux de crédit que vous obtenez et le taux de rémunération de vos placements. Plusieurs simulations sont nécessaires. Il est souvent plus judicieux d’emprunter pour acheter un appartement ou une maison plutôt que de prélever des fonds sur des placements intéressants.
De la même manière, pour éviter un financement immobilier sans apport, il est parfois préférable de reporter son projet d’acquisition de quelques années et de se forcer à épargner pour constituer un apport personnel.
Enfin, n’oubliez pas que les frais de notaire ne sont jamais pris en compte dans le crédit immobilier. Ces frais obligatoires lorsqu’on veut acheter un appartement ou une maison doivent être financés sur vos fonds propres.
