Dans une situation de crise financière et économique, SOYEZ REACTIF !! Oubliez le confortable « tant qu’on a pas vendu, on n’a pas perdu » ! Au contraire, pour gérer son patrimoine, votre stratégie doit être dans l’ordre : VENDRE, ARBITRER, et dans quelques cas uniquement CONSERVER. Voyons comment cela s’applique concrètement aux 3 principaux supports patrimoniaux: l’immobilier, l’assurance vie, les portefeuilles boursiers.
L’immobilier : si vous êtes en plus value, accepter de revoir vos prétentions à la baisse, et surtout quand vous avez un véritable acheteur en face de vous ne le lacher pas. Un acheteur est devenu une denrée rare ! Les prévisions d’évolution du marché immobilier laissent à penser que si vous ne vendez pas maintenant, vous risquez de subir une baisse des prix immobiliers pouvant allez jusqu’à 30/40% dans les 3 ans à venir et donc attendre 7 à 10 ans pour retrouver votre prix.(référence: période1990/2000). Attention cela n’est pas applicable à l’immobilier défiscalisant. Si le bien immobilier est requalifié, l’avantage fiscal n’est pas transmissible à l’acquéreur.
L’assurance vie : la plupart des contrats sont multi-supports. Première étape pour gérer son patrimoine en période de crise financière et économique, il faut bien revalider le détail des supports. On reste souvent figé dans une stratégie définie à la souscription. Parfois même, on l’a oubliée. Ne comptez pas trop sur votre banquier ou votre assureur pour vous faire signe. Deuxième étape, arbitrer , remplacer tous les supports à risque, au profit de ceux contenant des actifs cantonnés en euros. Ces opérations sont gratuites dans pratiquement tous les contrats et neutres fiscalement. Il sera toujours possible d’arbitrer dans l’autre sens quand il y aura une meilleure visibilité.
Les actifs en bourse : sur toutes les lignes où vous êtes en plus value : vendez. Ensuite acceptez de vendre les lignes où vous perdez jusqu’à 15 à 20 %. Conservez uniquement les titres ayant des moins values supérieures car on peut considérer que ces valeurs sont à un prix plancher et donc attendre une amélioration dans le temps. Ensuite pour bien gérer son patrimoine, placez ces fonds dégagés sur une sicav de trésorerie ou un compte à terme.
Dans le cas particulier d’un Plan d’Epargne en Actions, la même stratégie est à appliquer pour bien gérer son patrimoine. Mais comme vous ne pouvez pas en sortir avant 5 ou 8 ans pour l’optimisation fiscale, vous pensez à tort que vous devez garder les liquidités dégagées, non rémunérées. Hé bien là aussi ne comptez pas trop sur votre banquier pour vous proposer une solution surtout si c’est un produit qu’il n’ a pas en « magasin ». Pourtant, il existe sur le marché des sicav « quasi monétaires » éligibles au PEA.
Pour conclure, voici une bonne idée pour gérer son patrimoine en période de crise financière et économique :
Si vos liquidités dépassent 150,000 € demander à votre banquier de les placer sur un CDN ( Certificat de Dépôt Négociable) vous serez agréablement surpris par le taux de rémunération, et faites jouer la concurrence, dans cette période de crise financière et économique, les banques sont à la recherche de nouveaux dépôts.
Jean Conseil
